Банкротство – это легальный и законный способ списания долга физического лица. Чтобы признать гражданина банкротом, требуется подать заявление в судебные инстанции для запуска механизма процедуры. На практике применяется три варианта списания долгов:
• Частичное списание долга.
• Реструктуризация долга.
• Полное списание долга.

Подробнее о каждом виде, Вы можете ознакомиться на нашем сайте.

Стоит отметить, что под признание гражданина банкротом не попадают алиментные обязательства и компенсационные выплаты по возмещению вреда. Налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются, согласно действующему законодательству. Остальные же долговые обязательства списываются полностью, либо частично (в зависимости от выбранного варианта). В этих обстоятельствах, коллекторские агентства не вправе требовать возврат денежных средств. В противном случае, действия коллекторов расцениваются как вымогательство.

Основные этапы списания долга в рамках признания гражданина банкротом:

•  Подготовка документации и подача заявления о банкротстве в судебные инстанции.
• Открытие судебного производства по делу о банкротстве, проведение подготовительного заседания, наложение моратория по выплатам, составление плана реструктуризации.
•  Признание физического лица банкротом, списание долга по выявленным активам.

Прежде чем рассмотреть этапы процедуры банкротства, необходимо установить основания для признания гражданина неплатежеспособным. Вы можете подать заявление о банкротстве при наличии следующих финансовых обстоятельств:

• Наличие долга в объеме от 30 минимальных размеров оплаты труда.
• Заявитель не может обслужить половину долга в совокупности всех кредитов.
• Наличие постановления частного или государственного исполнителя об отсутствии имущества.
• Иные основания, угрожающие неплатежеспособности в будущем.

Обратите внимание, что в сумму общей задолженности не входят штрафы и выплаты за неустойку.

При наличии оснований для признания гражданина банкротом, можно подавать заявление в суд. Рассмотрим подробно этапы процедуры банкротства

Первый этап - подготовка документации и подача заявления о банкротстве в судебные инстанции

При подаче заявления в суд об открытии производства о банкротстве необходимо указать основания для признания гражданина банкротом. Кроме того, к заявлению прикладывается документация:

• Доверенность.
• Справки и документы, которые подтверждают наличие или отсутствие у заявителя статуса предпринимателя.
• Четкий перечень кредиторов с указанием общей суммы задолженности. Кроме того, требуется расписать по каждому кредитору информацию о наименовании, местонахождении, адреса, идентификационные коды плательщика налогов, паспортные данные, а также конкретную сумму долга и неустойки.
• Опись имущества, которая находится в собственности должника. Кроме того, указывается местонахождение или хранения собственности.
• Копии документов, подтверждающих имущественные права на собственность должника.
• Список собственности, которая находится в залоге (ипотеке). Также указывается месторасположение, стоимость имущества, а также информация о кредиторах, в пользу которых обременяется имущество.
• Копии документов о произведенных сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями и другим имуществом в течение года до подачи заявления о банкротстве.
• Информация о счетах заявителя, которые открыты не только в банках Украины, но и за рубежом. Указываются реквизиты, а также баланс счетов.
• Копия трудовой книжки.
• Информация о работодателе.
• Декларация об имущественном состоянии должника за три года (за каждый год отдельная). Документ содержит информацию об имуществе, доходах, расходах должника и его членов семьи.
• Документ, подтверждающий оплату за исполнение полномочий управляющего реструктуризацией за три месяца.
• Справка о наличии\отсутствии судимости за совершение экономического преступления.
• Другая документация.

Помимо вышеперечисленных документов, к заявлению прикладывается план реструктуризации. Документ представляет собой понимание должника, как будет списан долг – полностью, частично или реструктуризировано. Заметим, что кредиторы могут принять план реструктуризации, чтобы не потерять все выплаты по долгу.

Вся документация подается в хозяйственный суд для рассмотрения. Если оснований для отказа в принятии заявления нет, то суд открывает производство по делу в течение пяти суток. Обязательно направляется уведомление сторонам разбирательства. Кроме того, при необходимости, судья может предпринять меры, в отношении должника:

• Запрет на подписание договоров.
• Обязать передать собственность.
• Ограничить совершение определенных действий (к примеру, торговля ценными бумагами).
• Обязать к совершению определенных действий.
• Ограничить пользование имуществом.
• Запрет на выезд из страны.

Второй этап - открытие судебного производства по делу о банкротстве

В процессе подготовительного заседания открывается производство по делу о банкротстве. После заседания, направляется и публикуется официальное уведомление для участников процесса, направляются запросы в органы власти, утверждается арбитражный управляющий.

Последствия открытия производства о банкротства для должника:

• Требования кредиторов о выплате долга осуществляются исключительно в рамках банкротства.
• Наложение ареста на имущество должника осуществляется только судом.
• Проценты и неустойки больше не начисляются.
• Введение особого правового режима в рамках корпоративных действий должника.
• Ввод моратория на возврат выплат по долговым обязательствам. Вводится на 120 дней, в течение которых прекращается погашение долгов, приостанавливается исполнительное производство, прекращается насчитываться неустойка, прекращается исковая данность по кредитам.

Особое внимание стоит уделить плану реструктуризации. В нем отражается понимание видение должником своих материальных возможностей для погашения долгов. Такой план является своего рода альтернативой банкротства, поскольку не каждому гражданину выгодно признать себя неплатежеспособным.

План реструктуризации в общем виде содержит:

• Обстоятельства, ставшие причинами неплатежеспособности.
• Информация обо всех судебных процессах по возврату долга.
• Сведения о доходах и имуществе должника.
• Информация о требованиях, которые будут прощены должнику.
• Общий размер выплаты в месяц для погашения долга.
• Отсрочка или рассрочка долга, смена способа оплаты, привлечение поручителей и др.

Обратите внимание, что срок выполнения плана реструктуризации долга не должен быть более пяти лет.

Третий этап – признание должника банкротом

В случае неодобрения плана реструктуризации в течение 120 дней, должник становится банкротом. При этом формируется ликвидационная масса и запускается механизм погашения долга при наличии собственности. Далее, имущество реализуется в пользу уплаты долга, а если никакой собственности у должника нет, то этой процедуры не будет.
Заключительным действием в освобождении от долговых обязательств является вынесение решения суда об освобождении должника - физического лица от долгов.