Эта статья понадобится тем, кто является поручителем по кредиту и кому необходим кредитный адвокат. Если у вас возникают вопросы: как прекратить поручительство и договор поручительства, как вывести поручителя из кредитного ярма, как выиграть суд у Альфа-банка, как сохранить имущество поручителя, как не возвращать кредит поручителю, как освободить поручителя от ответственности, то эта статья вам пригодится.
Спор возник в отношении договора поручительства заключенного с ПАО «Альфа-банк». Указанный договор поручительства обеспечивал валютный кредитный договор.
Основаниями для иска стало то, что банком была поднята процентная ставка не путем подписания между Банком и Заемщиком дополнительного соглашения, а путем одностороннего волеизъявления Банка. Поручитель в момент поднятия процентов не подписывал никаких документов, и не давал бы согласие на такое повышение. В кредитном договоре (при его заключении) было предоставлено право банка увеличивать ставку процента в случае просрочки Заемщиком кредитного обязательства – практически это отмечается в 98% кредитных договоров, заключаемых с заемщиками. Такое увеличение Банк отразил в расчете задолженности, который присоединил к иску о взыскании кредитной задолженности.
Нами был подан иск о прекращении договора поручительства и прекращении поручительства в целом. В иске мы ссылались на обстоятельство, что произошло изменение кредитного обязательства в результате чего увеличилась ответственность поручителя, а согласие на такое изменение, поручитель не давал.
Свою позицию возражений против иска Банк строил на том, что поручитель при подписании договора поручительства читал условия кредитного договора и должен был ознакомлен с тем, что кредитным договором предоставляется право банка в одностороннем порядке увеличивать размер процентной ставки, и если поручитель подписал договор поручительства, он принял на себя ответственность быть солидарным должником по тем кредитным договором (по тем условиям), который он должен был прочитать.
Мы в исковом заявлении ссылались на то, что договор поручительства, как средство регулирования отношений между Банком и Поручителем имеет большее значение, чем кредитный договор. А в договоре поручительства четко было указано, что любые изменения кредитного обязательства, которые имеют следствием увеличение ответственности поручителя, должны совершаться с согласия поручителя. Также в договоре поручительства отсутствовало условие о том, что поручитель дает согласие на изменение обязательства и увеличение ответственности без его сообщений со стороны Банка об этом и без подписания с ним дополнительного соглашения. Позиции высших судебных инстанций сходятся на том, что если договором поручительства определено, что любые изменения кредитного обязательства могут иметь место без уведомления об этих изменениях поручителя и без подписания по поводу этого дополнительных соглашений, то, значит, поручитель дал согласие на эти изменения, если договором поручительства не согласовано это, то поручитель не давал согласие на любые будущие изменения.
Эти два обстоятельства в совокупности послужили основанием для удовлетворения иска. Банком была подана апелляционная жалоба, но суд апелляционной инстанции поддержал позицию суда первой инстанции и оставил решение в силе. Банком также была подана кассационная жалоба на эти два решения, но суд кассационной инстанции отказал в открытии кассационного производства.
Решение о прекращении поручительства находится в комментариях к данной статье.