Ошибки заемщиков (реструктуризация, исполнительная надпись, внесудебный порядок) - Укрсоцбанк и Альфа-банк
В этой статье мы раскроем тему реструктуризации кредита с Укрсоцбанком (Альфа-банк), исковую давности по кредиту, оформление предмета ипотеки на баланс и схема взыскания средств через частных исполнителей, в том числе через совершение банком исполнительных надписей нотариусов. Также расскажем, какие действия необходимо предпринять, чтобы избежать оформления предмет ипотеки на баланс банка (внесудебный порядок).
При переговорах с Укрсоцбанком или Альфа-банком необходимо учитывать следующие вопросы, которые мы раскроем в этой статье, исходя из нашей собственной практики, а именно:
1. Реструктуризация кредита с банком;
2. Внесудебный порядок взыскания на предмет ипотеки;
3. Исполнительная надпись на предмет ипотеки;
4. Совершение исполнительной надписи у частного исполнителя и вознаграждение частного исполнителя.
Реструктуризация кредита с Укрсоцбанком и Альфа-банк!
При процедуре переговоров с банком по поводу погашения кредита следует исходить из рыночной стоимости предмета ипотеки. Как правило банк делает дисконт от цены ипотеки в размере 20-40 процентов, которые зависят от проблемности ипотеки, прописанных несовершеннолетних, истечении исковой давности и наличие арестов.
Если вы договорились с банком о погашении кредита, здесь необходимо учесть следующие моменты:
1. Во избежание налога на доходы физических лиц необходимо применить факторинг. Иными словами, остаток кредита продается вам или на вашего родственника.
2. Если открыто исполнительное производство частным или государственным исполнителем, ни в коем случае не снимайте ипотеку.
3. Если у вас реструктуризация кредита с погашением кредита через 1-3 года, внимательно читайте документы, поскольку документы, которые дает банк отличаются от тех, которые вы подписываете. Обратите внимание, что в таких документах банк не прописывает, что остаток списывается.
4. Гарантийное письмо от банка и протокол кредитного комитета юридической силы не имеет.
5. Если вы готовы отдать банку предмет ипотеки, не спешите, так как вы можете на этом заработать.
6. Все документы подписываются в один день.
7. Если вы задействовали факторинг, то важно, чтобы право требования по кредиту не оставалось на факторинговой организации, а перешло на вашу человека.
Внесудебный порядок взыскания на предмет ипотеки - оформление право собственности на баланс Укрсоцбанка или Альфа-банка
Это следующая стадия, когда вы или не договорились с банком, или решили выдавить из банка больший дисконт.
Внесудебный порядок оформления права собственности на Укрсоцбанк или Альфа-банк происходит на основании ст. 37 ЗУ "Об ипотеке" и предостережении в ипотечном договоре. Перерегистрацию право собственности на банк осуществляет нотариус или государственный регистратор.
Если это произошло, заемщик может сначала обжаловать такие действия через Министерство юстиции или через суд. Мы рекомендуем сначала обратиться в Минюст, поскольку он рассматривает жалобу 45 дней, а потом обращаться в суд.
Что необходимо сделать, чтобы избежать внесудебный порядок и отменить право собственности банка:
1. Направить банку и нотариусу заявление о применении исковой давности (обратите внимание, что в кредитных договорах Укрсоцбанка есть п. 4.4-4.5, который автоматически запускает исковую давность).
2. Направить возражения о прекращении начисления процентов и неустойки после применения п 4.4-4.5 кредитного договора.
3. Не признавать и не соглашаться с долгом.
4. Наложить арест на предмет ипотеки и держать реестр недвижимости открытым каждые 10 дней.
5. Не переносить предмет ипотеки со старого реестра в новый.
6. Если у вас имущественные права в ипотеке - не оформлять право собственности.
Исполнительная надпись на предмет ипотеки совершенная Укрсоцбанком и/или Альфа-банком
В отдельных случаях, банк совершает исполнительную надпись нотариуса и открывает исполнительное производство у частного исполнителя. Отменить исполнительную надпись возможно, поскольку необходимо подать иск в суд, остановить исполнительное производство и обратить внимание на нарушения при совершении исполнительной надписи. Какие нарушения, мы рассказывали в наших статьях об отмене исполнительной надписи.
Даже если вы закрыли кредит с банком, а у вас открыто исполнительное производство и вы его закрыли, то останется исполнительный сбор. Чтоб его избежать, необходимо отменить исполнительную надпись через суд.
При подаче иска необходимо подать заявление о приостановлении исполнительного производства, в этом случае суд приостанавливает исполнительное производство до момента вынесения решения. Также целесообразно подать ходатайство об истребовании документов, которые банк подавал нотариусу при совершении исполнительной надписи.
При отмене исполнительной надписи через суд обратите внимание на следующие моменты:
1. Исковая давность по кредитному договору;
2. Наличие решения суда или судебного производства;
3. Срок, когда было совершена исполнительная надпись;
4. Расчет задолженности по кредитному договору;
5. Наличие у заемщика требования о досрочном возврате кредита.
Совершение исполнительной надписи у частного исполнителя и вознаграждение частного исполнителя.
В последнее время, Укрсоцбанк и Альфа-банк совершают исполнительную надпись и открывают исполнительное производство. При открытии исполнительного производства, частный исполнитель устанавливает очень высокое вознаграждение в процентном отношении от суммы взыскания или в фиксированной сумме. Если сумма устанавливается в фиксированной сумме, то частный исполнитель открывает производство на эту сумму и накладывает арест на имущество. Заемщик об этом не знает, договаривается с банком, снимает ипотеку и его квартира подпадает под арест. Вот такую схему взыскания совершает банк и частные исполнители. Не все юристы и заемщики знают об этом!
Итак, НЕ снимайте ипотеку, а не договаривайтесь с банком без адвоката по кредитам!
Проконсультируйтесь у нас, чтобы не наделать ошибок в будущем.
