Как вернуть ошибно перечисленные денежные средства в 2024

Ошибка при переводе - это ситуация, в которой деньги переводятся на неправильный счёт или выдаются неправильному получателю. Это может произойти по вине отправителя, получателя или банка. Неправильный получатель - это лицо, которому без законных оснований зачислены средства на счёт или выданы в наличной форме. Неправильный отправитель - это лицо, с чьего счёта ошибочно или незаконно были перечислены деньги. Причины ошибочных переводов Ошибочные переводы могут быть вызваны следующими причинами:

• Ошибка отправителя. Отправитель может ввести неправильные реквизиты получателя, такие как номер счёта или IBAN.
• Ошибка получателя. Получатель может ошибочно ввести реквизиты своего счёта.
• Ошибка банка. Банк может ошибочно зачислить средства на неправильный счёт или выдать их неправильному получателю. Что делать, если произошёл ошибочный перевод
• Если вы обнаружили, что деньги были ошибочно перечислены на неправильный счёт, немедленно обратитесь в банк. Банк проведёт расследование, и если будет установлено, что ошибка была совершена банком, деньги будут возвращены на ваш счёт. В противном случае, вам придётся обратиться в суд.
• Если ошибочный перевод был совершён по вине получателя, вы можете потребовать возврата средств у него. Если получатель откажется вернуть деньги, вы можете обратиться в суд.
• Если ошибочный перевод был совершён по вине отправителя, вы можете обратиться в банк с просьбой отменить перевод. Если банк не сможет отменить перевод, вы можете потребовать возврата средств у получателя или обратиться в суд.
• Согласно анализу положений статей 1212-1215 Гражданского кодекса Украины, денежные средства, которые были ошибочно перечислены из-за ошибки в реквизитах и отсутствия добровольности операции перевода, подлежат возврату как неправомерно приобретённые денежные средства (имущество). Процедура возврата зависит от этапа и стороны, совершившей ошибку. Независимо от причины ошибки первоочередным и немедленным этапом возврата является уведомление банковского учреждения или небанковского поставщика платёжных услуг о наличии ошибочного перевода. Такое уведомление может быть сделано, например, через горячую линию или службу поддержки банка, оставив заявку в системе онлайн-банкинга или посетив учреждение, где клиент должен предоставить известную ему информацию о ошибочном переводе и выразить желание вернуть деньги или приостановить операцию до выяснения обстоятельств. Рекомендуется уведомить поставщика (банк) способом, предусмотренным с клиентом в договоре.

Процедура возврата средств, ошибочно перечисленных по вине плательщика

Если средства были списаны с вашего счета в результате ненадлежащей платежной операции, вы должны немедленно уведомить об этом поставщика платежных услуг (банк) в течение 90 календарных дней с даты списания средств.

Важно сообщить об ошибочной платежной операции, так как: • До момента уведомления о потере платежной карты или учетных данных риск убытков от выполнения ненадлежащих платежных операций и ответственность за них возлагаются на плательщика. 

Если вы не уведомите о ненадлежащей платежной операции, вы можете потерять право на возмещение средств. Кроме того, плательщик несет ответственность за соответствие информации, указанной им в платежной инструкции, сути платежной операции.

В случае ошибочного перевода средств: 4. Немедленно отправьте требование о возврате средств ненадлежащему получателю. Укажите в требовании дату перевода, сумму перевода, точные реквизиты вашего счета для возврата средств, а также срок для выполнения требования и ответственность за его нарушение.

Обоснуйте свои требования положениями законодательства и статьей 83 Гражданского кодекса, которая регулирует обязанность лица, незаконно завладевшего имущество, вернуть его владельцу.

Отправьте требование рекомендованным письмом с уведомлением о вручении или передайте лично с подписью. Для ускорения реакции получателя вы также можете отправить ему требование по электронной почте и/или факсом.

В случае отказа получателя вернуть средства, банк может взыскать их с него в судебном порядке.

Также следует обратить внимание на то, не является ли получатель средств мошенником. Если он подменил реквизиты, завладел вашими учетными данными или вмешался в работу платежной системы, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении его к уголовной ответственности.

Вот краткий алгоритм действий в случае ошибочного перевода: 

Немедленно отправьте требование о возврате средств ненадлежащему получателю.

Если ненадлежащий получатель не вернет средства в течение трех рабочих дней, обратитесь в суд.

Если ненадлежащий получатель является мошенником, обратитесь в правоохранительные органы.

Дополнительные пояснения: • Если ненадлежащий получатель не является мошенником, он может вернуть средства плательщику добровольно. В этом случае плательщику не нужно обращаться в суд. • Если ненадлежащий получатель является мошенником, скорее всего, он не вернет средства добровольно. В этом случае плательщику необходимо обратиться в правоохранительные органы для привлечения мошенника к уголовной ответственности или в суд для взыскания денежных средств.

Пример претензии о возврате  ошибочно перечисленных средств.

ПІП_________________

Боржник: _______________

Претензія 

Про повернення коштів 

21/02/2023 року ______ помилково перерахував на банківський рахунок за номер карточки двома платежами на користь вам грошову суму у розмірі 80 000 (вісімдесят тисяч) гривень.

Перерахування здійснено помилково внаслідок особистої неуважності позивача при участі в заходах, необхідних для забезпечення оборони України. Жодних договірних чи будь-яких інших правовідносин між позивачем та відповідачем не існує.

Оскільки грошові кошти загальним розміром 80 000,00 гривень зараховані на картковий рахунок відповідача без законних підстав, такі кошти є безпідставно набутим майном.

Відповідно до положень ст. 1212 ЦК України, особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Положення цієї глави застосовуються також до вимог про: 1) повернення виконаного за недійсним правочином; 2) витребування майна власником із чужого незаконного володіння; 3) повернення виконаного однією із сторін у зобов`язанні; 4) відшкодування шкоди особою, яка незаконно набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи.

Враховуючи наведене та керуючись ст.ст. 1212, 1215 Цивільного кодексу України, 

ВИМАГАЮ 

Повернути  на банківську карточку _______________

«27» жовтня 2023 рік                           _____________