"Эффективный Финансовый Мониторинг для Вашего Бизнеса в Украине!"

Имеете бизнес в Украине? Желаете обеспечить его успешную и легальную работу? Наша юридическая компания готова предоставить Вам профессиональную помощь в осуществлении финансового мониторинга – важной составляющей любой современной организации.

Наши услуги по финансовому мониторингу включают:

* Аудит финансовой деятельности: Мы тщательно проанализируем ваши финансовые процессы, выявим возможные риски и предложим эффективные решения для их снижения.


* Обеспечение соблюдения законодательства: Мы гарантируем, что ваш бизнес соблюдает все требования по финансовому мониторингу, предотвращению отмывания средств и финансированию терроризма.


* Разработка и внедрение политик внутреннего контроля: Мы поможем создать систему внутреннего контроля, которая позволит эффективно выявлять и избегать финансовые риски.


* Обучение персонала: Мы проведем обучение вашего персонала вопросам финансового мониторинга, чтобы каждый сотрудник был готов работать в соответствии с установленными нормами.


* Консультации и поддержка: Наши юристы всегда готовы предоставить вам консультацию по любым вопросам, связанным с финансовым мониторингом.


У нас есть многолетний опыт успешного сотрудничества с клиентами разных отраслей и размеров. Наша команда экспертов гарантирует вам высший уровень качества и профессионализма.

Обеспечьте финансовую безопасность и успех вашего бизнеса с нашей помощью. Обращайтесь к нам прямо сейчас и получите персонализированную консультацию по вопросам финансового мониторинга в вашем бизнесе!

Финансовый мониторинг в Украине является важным инструментом борьбы с финансированием терроризма, легализацией (отмыванием) доходов, наркоторговлей и другими противоправными действиями. Юридические основы финансового мониторинга в Украине закреплены в законах и нормативных актах, которые определяют процедуры и механизмы его реализации.

В конце статьи есть образец заявления на разблокировку банковского счета!

Шаг 1: Регистрация финансовых учреждений

В соответствии с законодательством Украины, финансовые учреждения, включая банки, инвестиционные фонды, страховые компании, должны зарегистрироваться в государственном реестре финансовых учреждений. Регистрация проводится Нацбанком Украины, который является главным регулятором финансового сектора.

Шаг 2: Сбор и анализ информации

В соответствии с законодательством Украины, финансовые учреждения должны собирать информацию о своих клиентах, их финансовых операциях и сделках. Для этого используются специальные формы отчетности. Полученная информация анализируется и проверяется на наличие подозрительных операций.

Шаг 3: Риск-оценка

На основе анализа информации, собранной финансовыми учреждениями, проводится риск-оценка, которая позволяет определить уровень риска причастности клиента к противоправной деятельности. Риск-оценка также позволяет определить необходимость проведения дополнительной проверки клиента.

Шаг 4: Подача отчетности

Финансовые учреждения обязаны подавать отчетность о своей деятельности в Нацбанк Украины. Отчетность включает информацию о совершенных операциях, а также о подозрительных операциях и клиентах, которые могут быть связаны с противоправной деятельностью.

Шаг 5: Реакция на подозрительные операции

Если финансовое учреждение обнаруживает подозрительную операцию, оно должно незамедлительно сообщить об этом в НБУ. Подозрительная операция может быть связана с легализацией доходов, финансированием терроризма, наркоторговлей и другими противоправными действиями. НБУ в свою очередь проводит дополнительную проверку и анализ информации, после чего принимает меры, включая блокировку счетов и перевод информации в правоохранительные органы.

Шаг 6: Сотрудничество с правоохранительными органами

Финансовые учреждения обязаны сотрудничать с правоохранительными органами в рамках проведения операций по борьбе с противоправной деятельностью. Они должны предоставлять информацию о клиентах и операциях, которые могут быть связаны с противоправной деятельностью.

Шаг 7: Обучение и повышение квалификации

Финансовые учреждения должны обеспечивать обучение и повышение квалификации своих сотрудников по вопросам финансового мониторинга и борьбы с противоправной деятельностью. Это позволяет повысить эффективность мер по борьбе с финансовыми преступлениями и уменьшить риски для финансовых учреждений и их клиентов.

В целом, финансовый мониторинг в Украине осуществляется на основе законодательства, которое определяет процедуры и механизмы его реализации. Финансовые учреждения играют ключевую роль в борьбе с финансовыми преступлениями и обязаны соблюдать требования финансового мониторинга, сотрудничать с правоохранительными органами и обеспечивать обучение и повышение квалификации своих сотрудников.

В финансовом мониторинге пороговые цифры объема наличных и безналичных операций определяют уровень подозрительности той или иной операции. В Украине такие пороговые цифры составляют 5 тыс. грн, 30 тыс. грн, 55 тыс. грн, 400 тыс. грн, а также значительную сумму при операциях с наличными. Однако, несмотря на это, каждый банк может по своим внутренним правилам признать подозрительной любую операцию, независимо от ее суммы, а также определить значимость суммы тех или иных операций с наличными.

Таким образом, сумма операции является одним из важных факторов, влияющих на меры финансового мониторинга. Однако, для повышения эффективности борьбы с финансовыми преступлениями, каждый банк может применять дополнительные меры контроля, учитывая свои внутренние правила и политику в области финансового мониторинга.

В Украине финансовый мониторинг осуществляется государственными и первичными субъектами. Государственные субъекты разрабатывают общие правила финансового мониторинга и получают информацию от первичных субъектов, на основании которой принимают конечные решения. Ключевым органом в системе является Госфинмониторинг, который имеет статус "специального уполномоченного органа" по Закону №361.

Первичные субъекты финансового мониторинга непосредственно осуществляют меры по финансовому мониторингу, руководствуясь законодательством, общими правилами и рекомендациями от государственных субъектов, а также своими внутренними правилами финансового мониторинга, которые определяют критерии рисков. Первичные субъекты должны встать на учет у государственных субъектов и сообщать им о рисковых операциях, а также отчитываться перед ними по проведенным мероприятиям финансового мониторинга.

Специальные субъекты финансового мониторинга, такие как бухгалтеры-предприниматели, аудиторы, адвокаты, нотариусы и налоговые консультанты, также должны сообщать о подозрительных операциях государственным субъектам.

Финансовый мониторинг позволяет сделать платежи предприятий более прозрачными и контролируемыми с помощью использования платежных поручений с указанием цели платежа и ограничений на операции с наличными деньгами, установленных НБУ. Однако, предприятия могут столкнуться с проблемами в процессе финансового мониторинга, например, когда они только что были созданы (как плательщик или получатель), когда совершаются хозяйственные операции, не характерные для деятельности предприятия, или когда сумма платежа непривычно высока для данного предприятия. Другие причины могут включать непонятную деловую цель операции, проведение сложных финансовых операций, сомнительные адреса платежей и выплаты зарплаты "в конверте".

 

 

 

Финансовый мониторинг физических лиц в Украине ПАТ "Приватбанк"

 

 

ПАТ “Приватбанк”
Адреса: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50

 

Клієнт______________
Пояснення
З приводу запиту ПАТ “Приватбанк”

Відповідно до ст. 12 ЗУ “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;, ризик ділових відносин клієнта не є високим, оскільки не підпадає під наступні ознаки:
- є складними фінансовими операціями;
- є незвично великими фінансовими операціями;
- проведені у незвичний спосіб;
- не мають очевидної економічної чи законної мети.

З приводу запиту ПАТ “Приватбанк”, надаємо наступну інформацію:

1. Пояснення та підтверджуючі документи щодо фінансових операцій з зарахуванням коштів на банківський рахунок.

Вказані грошові кошти належать _______), які отримані в процесі здійснення підприємницької діяльності. Надаємо копії господарських договорів та виписки з банківського рахунку ________, які підтверджують отримання грошових коштів.

2. Інформація, щодо джерел надходження коштів.

Вказані грошові кошти були отримані на підставі Договору №____ про надання поворотної фінансової допомоги від _____ (копія додається). Вказана операція в повній мірі відповідає законодавству України.

Згідно з ПКУ поворотна фінансова допомога (ПФД) — сума коштів, що надійшла платникові податків у користування за договором, який не передбачає нарахування процентів або надання інших видів компенсацій у вигляді плати за користування такими коштами, та є обов’язковою до повернення (пп. 14.1.257 ПКУ).

Суб’єкт господарювання (підприємство чи підприємець) може як отримувати, так і надавати поворотну фінансову допомогу. Своєю чергою, розмір такої допомоги законодавчо не обмежений.

3. Інформація про подальший рух коштів.

Вказані грошові кошти на даний момент залишаються у власності _____. Вказані грошові кошти НЕ використовувались у підприємницькій діяльності. На рахунок третіх осіб грошові кошти не перераховувались. 

4. Цілі використання готівкових грошових коштів.

Отримані грошові кошти були переведені в готівку, з ціллю їх збереження. На момент здійснення вказаних операцій, в Україні був введений військовий стан, а тому було прийнято рішення перевести грошові кошти у готівку, оскільки банківська система була під загрозою блокування у випадку можливого дефіциту ліквідності. Крім того, на момент здійснення вказаних операцій, я була вагітна.

5. Економічна доцільність.

Перш за все, економічна доцільність операцій полягає у збереженні грошових коштів у випадку системної кризи в банківській діяльності, в результаті можливого дефіциту ліквідності. Вказані грошові кошти будуть повернуті на рахунки ТОВ “________” в строк та на підставі договірних відносин. На момент проведення операцій, я була директором та засновником ТОВ “_______”.

 

На підставі викладеного,

ПРОШУ:

1. Долучити пояснення та документи до справи;
2. Закінчити спрощену перевірку клієнта;
3. Розблокувати банківський рахунок відкритий у ПАТ “Приватбанк”.

Додаток:
1. Копія договору позики;
2. Договори поставки та виписка з банківського рахунку ТОВ “______”.

_________________ 24/03/2023

 

В Украине финансовый мониторинг осуществляется в соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Банки в Украине обязаны осуществлять финансовый мониторинг при проведении операций с наличными денежными средствами в размере 400 000 гривен и более, а также при проведении операций с безналичными денежными средствами в размере 100 000 гривен и более.

Для проведения финансового мониторинга банки требуют от своих клиентов следующие документы:

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Идентификационный код.
Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.
В качестве документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств, могут быть предоставлены:

Документы, подтверждающие трудовую деятельность, например, справка о заработной плате, трудовая книжка.
Документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность, например, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований, декларация о доходах физических лиц.
Документы, подтверждающие получение наследства, например, свидетельство о праве на наследство.
Документы, подтверждающие получение подарка, например, договор дарения.
Если банк не получил от клиента необходимые документы, то он может запросить у клиента эти документы в течение 3 рабочих дней. Если клиент не предоставит необходимые документы в течение 3 рабочих дней, то банк может отказать в проведении операции.

Кроме того, банки могут потребовать от своих клиентов предоставить дополнительные документы, например, документы, подтверждающие цель проведения операции, документы, подтверждающие полномочия представителя клиента.

Список документов, которые могут потребоваться банком:

Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность клиента.
Идентификационный код клиента.
Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.
Документы, подтверждающие цель проведения операции.
Документы, подтверждающие полномочия представителя клиента.
Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств:

Документы, подтверждающие трудовую деятельность, например, справка о заработной плате, трудовая книжка.
Документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность, например, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований, декларация о доходах физических лиц.
Документы, подтверждающие получение наследства, например, свидетельство о праве на наследство.
Документы, подтверждающие получение подарка, например, договор дарения.
Дополнительные документы, которые могут потребоваться банком:

Документы, подтверждающие цель проведения операции, например, договор купли-продажи, договор аренды, договор займа.
Документы, подтверждающие полномочия представителя клиента, например, доверенность.
При предоставлении документов клиенту необходимо убедиться, что документы соответствуют требованиям банка и содержат все необходимые сведения.

Что делать, если заблокировали банковские счета?

Если ваши банковские счета были заблокированы, вам необходимо как можно скорее обратиться в банк, чтобы выяснить причину блокировки. Банк должен предоставить вам письменное уведомление о блокировке счета, в котором будет указана причина.

После того, как вы узнаете причину блокировки, вы можете предпринять следующие действия:

Если блокировка счета была произведена по ошибке, вы можете обратиться в банк с заявлением о разблокировке счета.
Если блокировка счета была произведена по законным основаниям, вам необходимо обратиться к лицу, которое инициировало блокировку, с просьбой снять арест с счета.
На каком основании банк может заблокировать счет физ лица?

Банк может заблокировать счет физлица на следующих основаниях:

По решению суда.
По требованию правоохранительных органов.
В случае подозрения в совершении клиентом противоправных действий.
В случае нарушения клиентом условий договора банковского счета.
По требованию финансового мониторинга.
Кому могут заблокировать счета в Украине?

В Украине счета могут быть заблокированы как физическим, так и юридическим лицам. Основания для блокировки счетов физических лиц перечислены выше. К юридическим лицам могут быть применены дополнительные основания для блокировки счетов, такие как:

Несоблюдение требований законодательства Украины.
Неуплата налогов и сборов.
Непредставление отчетности.
Просроченная задолженность по кредитам.
Кто имеет право заблокировать счет?

Суд.
Правоохранительные органы.
Банк по требованию правоохранительных органов.
Частный или государственный исполнитель.
Финаносвый мониторинг.
Как снять арест с карты во время войны?

Обратиться в банк с заявлением о снятии ареста.
Обратиться в суд с заявлением о снятии ареста.
Обратиться к частному исполнителю.
Какие банки автоматически блокируют счета?

Банки, которые участвуют в программе автоматической блокировки счетов должников по кредитам.
Что делать, если на счет наложен арест?

Обратиться в банк с заявлением о снятии ареста.
Отменить надпись нотариуса.
Договориться с коллекторами о погашении части кредита и списании остатка.
Дополнительные советы

Если на ваш счет наложен арест, необходимо как можно скорее обратиться в банк и выяснить причину блокировки.
Если вы не согласны с причиной блокировки счета, вы можете обратиться в суд с заявлением о снятии ареста.
При обращении в суд необходимо предоставить доказательства того, что блокировка счета является незаконной.
Специфика блокировки счетов в Украине во время войны

Во время войны в Украине банки могут автоматически блокировать счета клиентов, которые подозреваются в финансировании терроризма или других противоправных действий, в том числе это может делать финансовый мониторинг.

Чтобы снять арест с карты во время войны, необходимо обратиться в банк с заявлением о снятии ареста. В заявлении необходимо указать причину блокировки карты и предоставить доказательства того, что вы не причастны к противоправным действиям.

Если вы не согласны с решением банка о блокировке карты, вы можете обратиться в суд с заявлением о снятии ареста.